【专访北农商副行长李保旭】北京农商银行：铸就新核心银行系统 赋能万亿农商新征程

北京农商银行：

铸就新核心银行系统 赋能万亿农商新征程

——专访北京农商银行副行长 李保旭

BanTech智库总编  焦卢玲

北京农商银行副行长 李保旭

未来已来，时下以5G、人工智能、大数据、云计算等为代表的新ICT技术的创新发展如火如荼，快速发展的新兴技术正在引领并赋能科技与金融的融合创新，革新并重塑着金融行业的经营理念及服务模式：金融机构积极探索推动IT基础架构的升级换代、调整IT创新机制、规划与重构IT治理体系、不断提升智慧运营水平、加快信创建设步伐、构建新型服务渠道、推进业务与产品创新……以重构技术变革时代的金融科技创新基础及机制，抢抓新兴技术创新发展契机，强化核心竞争力，赋能自身数字化、智慧化转型战略实施。

作为扎根首都70年，基础金融服务覆盖北京市所有乡镇的农村金融机构，北京农商银行（以下简称“北农商”）业已突破万亿元资产规模大关，站上了新时代特色现代商业银行建设的新起点。为深刻把握新一轮科技革命所蕴含的发展契机，进一步夯实科技发展根基，以为广大客户提供更加优质高效的金融服务，2019年10月29日，北农商前瞻启动新核心银行项目，历时21个月，新一代核心银行系统于2021年7月26日成功投产上线，这标志着北农商为擘画未来数字化发展新蓝图铸就并全面启动崭新动力引擎。

无论是顺应时代和行业演化趋势，还是互联网金融快速发展、多元化客户需求及行业业务变革倒逼，都决定了商业银行必需全面推进数字化转型。而限于科技基础相对薄弱、人力资源不足、数据及风控能力滞后等因素，中小商业银行相较于大型商业银行，数字化转型大多处于起步或加速阶段，因此，中小银行如何结合自身特点提速数字化转型，加快向沉浸式阶段迈进，成为有待中小商业银行持续探索的课题。

谈及中小银行的数字化转型现状及所面临的挑战，北农商副行长李保旭说道，“目前，中小银行数字化转型的主要困难在于对数字化转型的认知不足，缺乏数字化转型战略规划，组织及人员体系不健全，数据质量、数据治理体系不完整，系统架构制约，以及资金压力等。”基于这些实际困难，中小银行践行数字化转型无疑是一项复杂、艰巨的系统性工程。对此，李保旭给出了如下五大关键建议：

一是战略、规划先行。数字化转型是一场全行性、系统性和长期性的“战役”，中小银行要做到认识先行、理念先行，将数字化转型提升至全行战略高度，并通过一系列机制保障战略落地。通过深入分析制定出契合自身资源禀赋和环境条件，务实、审慎的数字化转型战略。通过战略规划提高全员数字化意识和金融科技意识，提升科技、数据资源等要素在自身发展中的战略地位，理性规划数字化转型步骤和资源配置策略以及制定出适应数字化转型的业务架构和绩效考核体系等，这样才能最大限度地减少转型过程中的盲目之举和资源浪费。

二是制定数字化能力成熟度考量标准。企业数字化转型是一个从萌芽到成长，不断成熟的过程，在其推进过程中，业务应用、IT架构、组织机制建设等工作环环相扣。企业要厘清因果，建立诸如软件能力、数据治理能力、数字化能力等涵盖多领域，每个领域又划分为多个子领域的多维度企业数字化成熟度评估体系，以判断企业所处的数字化阶段，找出推进不利的可能原因，以及相应需要采取的措施。

三是“外部引入+内部培养”加大数字化人才培养力度。目前中小银行普遍存在现有科技团队规模小、科技人才资源不足，过度依靠外部技术力量等问题。据近期毕马威和腾讯云联合调研发布的《区域性银行数字化转型白皮书》显示，78%的被调研银行科技团队占全行员工的比例小于5%，且区域性银行本身规模较小，科技人才短缺问题较为严重，其中，业务分析、大数据分析与建模、技术架构等领域的人才尤为短缺。为解决人才短缺问题，中小银行可通过外部引入和内部培养的模式，诸如，一方面，通过社会招聘、猎头招聘以及校园招聘等形式外部引进优秀IT人才；另一方面，探索打造创新型人才培养机制，强化内部培训，制定项目组制或技术团队前置制度等“外部引入+内部培养”措施来逐步完善数字化人才团队建设。

四是推动科技与业务一体化发展。企业数字化转型过程中，如何跨越科技业务“鸿沟”，推动科技与业务的一体化创新，形成高质量发展的正向循环，以全面夯实数字化转型基座，亦是数字化转型道路上一道有待破解的难题。金融科技的技术复杂性、专业性均有别于传统IT手段，客观上造成了技术与业务的理解“鸿沟”，因此，中小银行推进数字化转型更需加强科技与业务的融合。与此同时，未来的模式创新将更多呈现出技术驱动、数据驱动等特征，需要从科技角度提升主动引领意识。“为更好地促进科技和业务之间的理解，科技部门应配备相应的技术型领导人员”李保旭强调，“目前，我行也在尝试每年将科技部门人员输送至相应的业务部门，尤其是加强业务部门技术型领导人才的培养，以带动部门整体创新。”

五是探索推动科技体制机制创新。近年来，商业银行在推进数字化转型的过程中不断优化调整科技体制机制，以助推自身数字化转型战略的顺利实施。据李保旭介绍，北农商目前已形成“一部两中心三版块”的科技治理体制，即，信息科技部、开发中心、运维中心，科技管理版块、开发版块及运维版块。与此同时，未来也将逐步探索形成各版块相互制约的机制，以及为深挖数据价值设立信息管理部或大数据部等，以协同推动全行的数字化转型，深挖数据资源价值。

站在新时代特色化现代商业银行建设的新起点，北农商党委立足自身实际，坚持“科技兴行”战略，面向未来发展、实体经济服务、市场关键需求、普惠民生事业，作出“建设新一代核心银行系统”的重大战略决策，以期进一步夯实契合数字化转型所需的IT基座，提升银行服务水平和行业竞争力，更好服务经济发展新格局。

据李保旭介绍，北农商秉承以客户为中心的理念和精细化管理要求，从重构业务架构入手，设计和建设全新的数字化平台，并全面推进流程银行的梳理、再造和创新，构建业务驱动、层次合理、面向服务、功能完备、响应快速的新一代核心银行体系。具体来讲，北农商新核心银行系统建设的战略思路及方案要点主要包括以下八个方面：

一是实现了“十个统一”，即统一产品管理、统一客户视图、统一签约、统一名单管理、统一支付、统一对账、统一费用、统一清算、统一节假日管理、统一额度管理。

二是引入产品工厂体系，如产品工厂、费用工厂、利率工厂、参数工厂等，通过体系化、参数化产品配置，有力支持了未来敏捷、高效的产品创新。对于“工厂”概念，李保旭具体解释道：“比如，产品工厂就是统一全行产品代码、属性等产品管理，如需开发新产品，既可通过参数配置快速上线新产品，大幅缩减开发程序及成本，避免重复开发”。

三是重构客户账户体系，构建了多维度、多层级的组合账户结构体系，实现了本外币账户和交易的一体化改造。诸如，改造后的账户体系可实现集团公司的主实子虚或子虚主实账户配置需求，实现集团公司多账户统一视图管理。

四是统一全行内部账户核算标准规范，按照“归口管理、统一标准、分级使用、定期监控”的原则，实现全行内部账户核算标准规范统一，内部账户数量大幅压缩。“原先我们全行的内部账户有170多万个，新核心银行系统上线后大幅缩减至4万多，这样在减少内部账户的同时有效提升了账户风险防控水平。”李保旭补充说。

五是落地新科目体系，按照新会计准则，落地相应的新会计科目，有效衔接和满足新核心银行系统对于交易、核算更加精细化的管理要求，满足IPO及监管信息披露等要求。

六是建立弹性扩展的高可用架构，实现了应用系统从小型机向X86平台的下移，这也是北农商在信创建设道路上迈出的一大步；同时实现了数据库的读写分离以及系统的两地双活。

七是落地数据标准，商业银行内部IT系统之间的“孤岛”现象是我国银行信息化建设的软肋和通病，而没有良好的数据标准或数据标准不能落地则是这一现象的症结所在，北农商在新核心银行系统建设中充分考虑该问题，将数据标准融合至其中，从而进一步提升了数据质量，为该行强化数据治理、深挖数据价值奠定了基础。

八是强化信息安全管理，北农商在新核心银行系统上进行了大量的改造，诸如密码管理、权限认证、统一认证等，进一步强化了信息安全管理。 

新核心银行系统建设是北农商新五年发展规划中的重要一环，伴随新核心银行系统上线，北农商全面重塑核心银行体系，构建起功能服务化、产品模型化、利率市场化、业务流程化、管理精细化、架构组件化的新一代核心银行，在客户服务、产品管理、业务流程、风险管控等关键环节实现赋能升级，为万亿农商银行新征程中再出发奠定坚实基础，提供强劲引擎。

回顾整个新核心银行系统建设历程，李保旭如是说：“从2019年10月29日筹备启动到2021年7月26日正式投产上线，历时21个月，北农商人上下团结拼搏、奋力攻坚、精益求精，克服疫情等不利因素影响，在中国共产党成立100周年之际实现成功投产上线，这既是北农商向建党百年的隆重献礼，也是北农商稳健可持续高质量发展的重要成果，更是北农商人砥砺奋进的集中体现。”

“21个月、1个核心系统、1个柜面系统、110余个外围系统更新”，对于北农商来说，项目建设规模之大、范围之广、难度之高前所未有。对此，李保旭介绍道，为保障项目顺利实施，该行采用项目群管理模式，精心组织、科学筹划，整体协同实施，全方位全流程管控，具体如下：

现状梳理阶段，在22个总行部门、23家分支行共160余名全职人员的共同努力下，开展了系统、彻底的现状梳理工作。全面完成联机交易、业务产品、数据报表、内部账户以及系统基础性架构资产梳理，凝聚各方力量共同推进项目进程。

需求编制阶段，充分利用现状梳理成果，并结合核心系统产品原型，以及未来经营发展需要，深入进行需求差异分析，最终形成了六大模块16分册1579页的核心系统软件需求。

设计开发阶段，在651名项目组成员的共同努力下，保质保量完成了应用、数据、技术和安全架构等制度的修订，完成了联机交易、批量交易、数据库表和差异功能开发，柜面交易系统重建和700余支交易开发，110余个外围系统新建改造。

全面测试阶段，1200余人、11个测试攻坚小组，顺利完成SIT五轮次以及UAT三轮次测试任务，按照“全面覆盖、分类侧重、局部加强、SIT和UAT各有侧重”的测试总体策略进行，确保必保交易及基本盘交易全部覆盖。

投产筹备阶段，开展1轮迁移演练、1轮预演练、2轮技术演练、1轮沙盘演练和5轮全流程投产演练，参演范围涉及项目组、各业务部门、各分支行以及全部网点，为实际投产顺利实施积累了宝贵的实战经验。

据介绍，新核心银行系统上线后，北农商在客户服务能力、产品创新能力、风险管理能力等方面取得了长足进步：一是在营销服务方面，促进客户信息全局化、营销服务多元化和客户服务个性化；二是在业务竞争方面，促进金融创新敏捷化、客户定价差异化、渠道互联移动化、产品配置模型化和信息采集全面化；三是在内部管理方面，促进决策分析精细化、业务流程智能化、风险防控事中化和交易核算松耦合；四是在架构支持方面，促进数字化技术创新、标准规范体系化、系统架构弹性化和可持续敏捷交付，为提升金融服务水平和行业竞争力提供关键支撑。

“北农商新核心银行系统建设不仅仅是系统的重构升级，更是业务的升级、管理的升级和创新的升级，为我行强化数据赋能、重塑金融服务模式、推进业务数字化转型提供了坚实利器，为未来十年甚至更长的时间筑牢了创新发展的基石。与此同时，新核心银行系统的上线带动了全行的数字化转型意识，也为我行培养出了一批数字化转型人才，这些人才将成为驱动北农商未来数字化发展的重要软实力。”李保旭补充说。

展望未来，李保旭表示，北农商将以新一代核心银行系统成功上线为契机，持续强化科技创新驱动，深化转型升级，奋力打造农村金融机构数字化转型发展新范式。立足新核心银行系统的先进数字理念、先进技术手段、先进业务能力，不断提速流程银行、特色银行、精品银行建设，更好践行“植根北京、融通农商、服务民生、创造价值”使命，拓展金融服务覆盖范围，提高金融服务效能，以更优质高效的服务赋能乡村振兴及实体经济发展，助力首都经济社会发展及转型升级。 

注：本文于2021年9月26日刊发于微信公众号“BanTech智库”

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